यूपीआई से परे फिनटेक स्टार्टअप का निर्माण: नवाचार की अगली लहर कहां से आएगी

पिछले कुछ वर्षों में, भारत में फिनटेक अनुभव एक चीज़ के आसपास केंद्रित रहा है: यूपीआई। इसने लाखों लोगों के लिए डिजिटल भुगतान को आसान, त्वरित और अधिक उपलब्ध कराकर भारत में लेनदेन का चेहरा बदल दिया है। चूंकि यूपीआई हमारे दैनिक जीवन का हिस्सा बन गया है, फिनटेक में नवाचार की अगली लहर केवल भुगतान करने के तरीके बनाने के बारे में नहीं होगी; बल्कि, यह विशेष रूप से कम बैंकिंग सुविधा वाली आबादी और पहली बार उपयोगकर्ताओं से संबंधित बड़े वित्तीय मुद्दों से निपटने पर केंद्रित होगा।

सरकारी समर्थन से समर्थित भारत के फिनटेक बुनियादी ढांचे के साथ, यह एक मजबूत और सुसंगत पारिस्थितिकी तंत्र में विकसित हुआ है जो आसान डिजिटल लेनदेन, उपयोगकर्ताओं के लिए सुरक्षा और इसके फिनटेक समुदाय में स्केलेबल नवाचारों को सक्षम बनाता है। यह सार्वजनिक डिजिटल नेटवर्क अवसंरचना नए और मौजूदा स्टार्टअप को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देती है जो समावेशी हैं और भारत के भीतर समाज के वंचित वर्गों तक पहुंचेंगी।

सहायता प्राप्त वित्तीय सेवाएँ: विश्वास की शक्ति

डिजिटल अपनाना तेजी से बढ़ रहा है; हालाँकि, उपयोगकर्ताओं के एक बड़े वर्ग को वित्तीय सेवाओं को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए मानवीय सहायता की आवश्यकता बनी रहेगी। ऐसी कंपनियाँ जो प्रौद्योगिकी को जोड़ती हैं और मानव-सहायता समाधान प्रदान करती हैं, बड़ी मात्रा में मूल्य पैदा कर सकती हैं। अपनी पेशकशों के भौतिक और डिजिटल पहलुओं को मिलाकर, कंपनियां एक “फिजिटल” समाधान बना सकती हैं जो ग्राहकों को सेवा प्रदाताओं के साथ विश्वास और परिचित बनाने के साथ-साथ विश्वास के साथ सेवा का उपयोग करने की अनुमति देता है।

यह दृष्टिकोण सहायता प्राप्त फिनटेक के हर पहलू पर लागू होता है, चाहे ऑनबोर्डिंग हो, लेनदेन पूरा करना हो, या विभिन्न उत्पादों और सेवाओं के बारे में सीखना हो। सहायता प्राप्त सेवाओं और प्रौद्योगिकियों के उपयोग के कारण डिजिटल वित्त में परिवर्तन के दौरान कोई भी पीछे नहीं रहेगा।

लास्ट-माइल इनोवेशन के साथ एटीएम गैप को हल करना

भारत में, कई ग्रामीण अर्थव्यवस्थाएँ नकदी पर बहुत अधिक निर्भर हैं, लेकिन कई ग्रामीण क्षेत्रों में एटीएम तक पहुंच सीमित है। स्थानीय व्यापारी फिनटेक तकनीक के उपयोग के माध्यम से इन बाधाओं को दूर करने में मदद कर सकते हैं जो स्थानीय दुकानों को ग्राहकों के लिए माइक्रोबैंकिंग स्थानों के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है ताकि वे पैसे निकालने, जमा करने या स्थानांतरित करने के माध्यम से अपनी नकदी तक पहुंच सकें।

आधार-आधारित एप्लिकेशन और बायोमेट्रिक्स का उपयोग करने से ग्राहकों को भौतिक कार्ड की आवश्यकता या शाखा में जाने की आवश्यकता के बिना अपने घरों से इलेक्ट्रॉनिक रूप से और आसानी से बैंकिंग लेनदेन करने की अनुमति मिलेगी। इसके अलावा, ये मॉडल पहली बार उपयोगकर्ताओं के लिए डिजिटल परिचितता भी बनाते हैं, अंततः पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों में विश्वास बनाने में मदद करते हैं। जहां लोग रहते हैं वहां बैंकिंग को करीब लाकर और इसे अपने दैनिक जीवन की गतिविधियों के साथ एकीकृत करके, फिनटेक न केवल पहुंच के मुद्दे को पाटने में मदद करता है बल्कि सामुदायिक स्तर पर वित्तीय समावेशन को भी तेज करता है।

एंबेडेड और अदृश्य वित्त

एंबेडेड फाइनेंस लोगों के वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के तरीके को बदल रहा है और उन्हें स्टैंडअलोन एप्लिकेशन के रूप में पेश करने के बजाय उन प्लेटफार्मों में एकीकृत कर रहा है जहां वे अपना अधिकांश समय बिताते हैं। उदाहरणों में खुदरा विक्रेता के माध्यम से बिक्री के स्थान पर क्रेडिट की पेशकश करना या उन उपयोगकर्ताओं को बीमा प्रदान करना शामिल है जो अपने कनेक्टेड डिवाइस के साथ सेवा खरीदते हैं।

जैसे-जैसे वित्तीय सेवाएँ हमारे दैनिक जीवन में शामिल होती जाएंगी, वे और अधिक पारदर्शी होती जाएंगी, जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता सक्रिय रूप से इन सेवाओं की तलाश नहीं करेंगे; इसके बजाय, वे उनके बारे में बहुत अधिक सोचने की आवश्यकता के बिना ही घटित होंगे। उपयोगकर्ताओं के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के इस नए तरीके का एक बड़ा लाभ यह है कि यह स्टार्टअप्स के लिए विभिन्न उद्योगों में व्यवसायों के साथ सहयोग करने का अवसर पैदा करेगा ताकि संपूर्ण वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र विकसित किया जा सके जो प्रत्येक उपयोगकर्ता के दैनिक जीवन में सहजता से एकीकृत हो।

एम्बेडेड फाइनेंस के भविष्य के बारे में एक बात निश्चित है कि जैसे-जैसे अधिक कंपनियां इस क्षेत्र में प्रवेश करेंगी, इसकी लोकप्रियता बढ़ती रहेगी। इससे प्रदाताओं के बीच अधिक प्रतिस्पर्धा होगी और उन लोगों के लिए अवसर पैदा होंगे जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और निवेश सेवाएं प्रदान करने के लिए नवीन तरीके बनाना चाहते हैं।

डेटा और डिज़ाइन के माध्यम से माइक्रो-क्रेडिट का पुनराविष्कार

पारंपरिक ऋण देने के तरीकों से ऋण के किसी भी इतिहास के बिना उधारकर्ताओं को सेवा देने में कठिनाई होती है, लेकिन फिनटेक कंपनियां बंधक प्रक्रिया पर पुनर्विचार करने के लिए डेटा-संचालित दृष्टिकोण का उपयोग कर रही हैं। अपने उधारकर्ताओं के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह के लेनदेन व्यवहार का विश्लेषण करके, रिपोर्ट लक्षित ऋण उत्पाद तैयार कर सकती है जो प्रत्येक विशिष्ट ग्राहक की जरूरतों को पूरा करते हैं।

अधिक लचीली शर्तों की अनुमति देने के लिए पुनर्भुगतान मॉडल भी बदल रहे हैं जो निश्चित मासिक भुगतान के बजाय आय प्रवाह से जुड़े हैं। ग्रामीण क्षेत्रों की आबादी या छोटे व्यवसायों के लिए, जो संस्थागत ऋणदाताओं से उधार लेने के लिए अनौपचारिक साधनों पर बहुत अधिक निर्भर हैं, इसका बहुत बड़ा प्रभाव हो सकता है।

इन समुदायों के साथ बेहतर जुड़ाव के लिए, माइक्रोक्रेडिट प्रदाता ऑनबोर्डिंग अनुभव को सुव्यवस्थित करके, प्रयोज्य में सुधार के उद्देश्य से अपने डिजिटल इंटरफ़ेस के भीतर उपयोग की जाने वाली भाषा को स्थानीयकृत करके और संपूर्ण माइक्रोक्रेडिट अनुभव में सहायता प्रदान करके आवेदन प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं। समय के साथ, इस प्रकार का ऋण पहली बार ऋण देने वालों के लिए एक डिजिटल क्रेडिट रिकॉर्ड बनाएगा और उन्हें धीरे-धीरे बड़ी और अधिक संरचित वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देगा।

आगे की राह: प्रभाव के साथ नवाचार

भारत का फिनटेक परिदृश्य विकास द्वारा मापे जाने वाले स्थान से हटकर प्रभाव के आधार पर नवाचार को मापने वाले स्थान की ओर बढ़ रहा है। फिनटेक क्षेत्र के लिए सबसे बड़ा अवसर नए डिजिटल रूप से सक्षम, बहिष्कृत या वित्तीय रूप से कमजोर ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करना है। जो स्टार्टअप इस क्षेत्र में सफल होंगे, वे प्रौद्योगिकी का उपयोग करके, उपयोगकर्ताओं के साथ विश्वास स्थापित करके और अपने उपयोगकर्ताओं के बारे में मजबूत समझ हासिल करके सरल और सुरक्षित समाधान प्रदान करेंगे। फिनटेक की अगली लहर वास्तविक जीवन के मुद्दों को संबोधित करने से प्रेरित होगी, जैसे ऋण तक पहुंच का विस्तार, धोखाधड़ी के खिलाफ सुरक्षा बढ़ाना, और, अधिक महत्वपूर्ण रूप से, वित्तीय प्रणालियों को सबसे निचले स्थानीय स्तर तक मजबूत करना।

कुछ बहुत ही रोमांचक भारतीय स्टार्ट-अप ऐसे विचार तैयार कर रहे हैं जो फिनटेक के इस अगले विकास में वित्तीय सेवाओं को फिर से आविष्कार कर सकते हैं। फिनटेक का भविष्य पूरी तरह से डिजिटल नहीं है; यह बुद्धिमत्ता, समावेशिता और व्यक्तिगत स्पर्श के बारे में भी है।

शम्स तबरेज, ईज़ीपे के सह-संस्थापक और सीईओ