क्या हम नकदी रहित दुनिया के लिए तैयार हैं?

एटीएम बूथ के बाहर कतार के उन दिनों को याद करें; क्या आप पैसे निकालने और उसे अपनी पसंदीदा चीज़ पर खर्च करने के लिए उत्साहित हैं? पैसों के उस कुरकुरे बंडल को पकड़ने का स्पर्शिक आनंद अब बहुत दूर की बात है। कोई घोषणा या समय सीमा नहीं. बस कम बटुए, कम एटीएम, और कम क्षण जहां सटीक परिवर्तन मायने रखता है। चाय की दुकानों पर क्यूआर कोड स्कैन करने और रात के खाने के बिल को सेकंडों में बांटने के बीच, नकदी जरूरी नहीं रही।

ख़ैर, यह मुद्रा की जगह लेने वाली प्रौद्योगिकी की कहानी नहीं है। यह विनियमन, बुनियादी ढांचे और कभी-कभी सामान्य ज्ञान की तुलना में व्यवहार में तेजी से बदलाव के बारे में है। डिजिटल भुगतान के बिना टिकट बुक करने, खाना ऑर्डर करने या यहां तक ​​कि सरकारी सेवाओं तक पहुंचने का प्रयास करें। आप अभी भी नकदी का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन ऑनलाइन सुविधाजनक है।

जब नकदी ने अपना एकाधिकार खो दिया

एक दशक पहले, नकदी राजा थी। साप्ताहिक सब्जी दौड़, रेहड़ी-पटरी पर सामान बदलने की जगह, रिक्शा की सवारी; प्रत्येक का ध्यान नोटों को फेरने और सिक्कों को गिनने पर केंद्रित है। आज, “क्यूआर कोड, कृपया” अक्सर वॉलेट आने से पहले ही बोला जाता है। यह बदलाव तत्काल नहीं, बल्कि क्रमिक था।

भारत का यूनिफ़ाइड पेमेंट इंटरफ़ेस (UPI) इस व्यापक परिवर्तन में सबसे आगे है। एक दशक में, यूपीआई भारत की अद्वितीय डिजिटल सफलता की कहानी के रूप में उभरा है, जिसने लाखों भारतीयों के लेनदेन के तरीके को बदल दिया है। दिसंबर 2025 में, यूपीआई ने 28 लाख करोड़ रुपये के 21.6 अरब लेनदेन दर्ज किए, जो किसी एक महीने के लिए रिकॉर्ड उच्च है। पूरे कैलेंडर वर्ष में, इसने 228.3 बिलियन लेनदेन को संभाला, जो 2024 में 172.2 बिलियन लेनदेन से अधिक है।

पिछले कुछ वर्षों में, UPI का प्रभुत्व अब कभी-कभार उपयोग तक सीमित नहीं रहा है; यह खुदरा भुगतान के लिए डिफ़ॉल्ट बन गया है। FY25 मेंभारत के भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में मात्रा के हिसाब से सभी भुगतानों में यूपीआई का हिस्सा 83% से अधिक है, जबकि कुल मिलाकर डिजिटल लेनदेन की मात्रा गैर-नकद खुदरा भुगतान के 99% से ऊपर है।

एक व्यवहारिक बदलाव

ऑनलाइन लेनदेन की बढ़ती संख्या और कैशलेस भुगतान की ओर रुझान लोगों के पैसे को देखने और उपयोग करने के तरीके में बदलाव को दर्शाता है। भारत के फिनटेक परिदृश्य में डिजिटल व्यवहार हर दिन बदल रहा है। कैशलेस अर्थव्यवस्था एक सांस्कृतिक अंगीकरण है। लोगों ने डिजिटल पैसा इसलिए नहीं अपनाया क्योंकि यह नया था। उन्होंने इसे इसलिए अपनाया क्योंकि ऑनलाइन त्वरित, भरोसेमंद, निर्बाध, पता लगाने योग्य और 24/7 है।

नकदी में गुमनामी और उपयोग में आसानी का लाभ था, लेकिन इसे डिजिटल युग के संदर्भ में कमजोरियां माना जा सकता है, जहां रिकॉर्ड और ऑडिट अधिक मायने रखते हैं। विक्रेता, यहां तक ​​​​कि वे जो नियमित रूप से कारोबार नहीं करते हैं, डिजिटल भुगतान पसंद करते हैं क्योंकि कम पैसे मिलने से धोखाधड़ी का जोखिम कम होता है, और ग्राहक खुले पैसे नहीं ले जाने में आसानी पसंद करते हैं।

कैशलेस विरोधाभास

तेजी से अपनाए जाने के बावजूद, नकदी अभी भी भारत में अपना स्थान रखती है। हालाँकि लेन-देन का एक बड़ा हिस्सा डिजिटल है, लेकिन प्रचलन में मौजूद भौतिक मुद्रा नष्ट नहीं हुई है; यह मजबूत बना हुआ है, विशेषकर वंचित क्षेत्रों में। भारत को कैशलेस अर्थव्यवस्था घोषित करना गलत होगा. के अनुसार आरबीआई डेटा 2 मई को पता चला कि प्रचलन में मुद्रा 2.4% थी, जो पिछले वर्ष की समान अवधि के दौरान 1.7% थी।

यह सह-अस्तित्व एक महत्वपूर्ण सत्य को उजागर करता है: “कैशलेस” एक द्विआधारी स्थिति नहीं बल्कि एक स्पेक्ट्रम है। वास्तव में नकदी-प्रकाश वाली अर्थव्यवस्था डिजिटल भुगतान पर निर्भर करती है जो न केवल तेज़ और सर्वव्यापी है, बल्कि लचीला और समावेशी भी है। डिजिटल सिस्टम अभी भी कमजोरियों का सामना कर रहे हैं, जैसे नेटवर्क आउटेज, बिजली विफलता और डेटा गोपनीयता जोखिम। नकदी इन चुनौतियों को खत्म नहीं करती, बल्कि उन्हें सहारा देती है। ऐसे क्षणों में जब डिजिटल रेल विफल हो जाती है, नकदी चुपचाप आगे बढ़ती है, निरंतरता, भागीदारी और विश्वास सुनिश्चित करती है।

क्या हम तैयार हैं?

तकनीकी रूप से, हम लगभग वहीं हैं। व्यवहारिक रूप से, कई समाज, विशेष रूप से शहरी आबादी, पहले से ही ऐसी दुनिया में रह रहे हैं जहां नकदी वैकल्पिक है। लेकिन व्यवस्थित और संस्थागत रूप से, कमियां बनी रहती हैं।

कैशलेस भविष्य लचीला, समावेशी, संरक्षित और विकल्प-केंद्रित होना चाहिए।

असली चुनौती यह नहीं है कि नकदी गायब हो जाएगी या नहीं; बात यह है कि क्या हम एक ऐसी वित्तीय प्रणाली तैयार करते हैं जो निष्पक्ष, विश्वसनीय और सुरक्षित हो, चाहे पैसे का स्वरूप कुछ भी हो।

जब नकदी सबसे आसान रास्ता होना बंद हो जाती है, तो यह रातोरात गायब नहीं होती है। यह अधिकांश रोजमर्रा के कार्यों के लिए वैकल्पिक, फिर दुर्लभ और अंततः अप्रासंगिक हो जाता है। यह लाखों भारतीयों और दुनिया भर के लाखों लोगों के लिए पहले ही हो चुका है। लेकिन तत्परता केवल गोद लेने की दर के बारे में नहीं है। यह बुनियादी ढांचे, नीति, साक्षरता और विश्वास के बारे में अधिक है।

ऐसी दुनिया में जहां डिजिटल भुगतान डिफ़ॉल्ट है, नकदी सुरक्षा जाल बनी हुई है, अप्रचलित अवशेष नहीं। और जब तक प्रत्येक व्यक्ति, व्यवसाय और प्रणाली एक ऐसी दुनिया के लिए तैयार नहीं हो जाती जहां पैसा पूरी तरह से बिट्स और बाइट्स के रूप में मौजूद है, नकदी का अस्तित्व बना रहेगा।

---

प्रकाश रवींद्रन, सीईओ और निदेशक, इंस्टीफाई